如何规避民间借贷风险?
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  • 钱志龙 律师
  • 2018-04-09

  随着经济的发展,钱财的流通变大,民间借贷也顺应时代迅速发展。民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间,进行资金融通的行为。但对于民间借贷相关人总会有风险的,那么民间借贷的相关人该如何规避风险呢?小编带大家来具体了解民间借贷中相关人规避风险的内容。

  民间借贷中的相关人一般有借贷的双方当事人以及借贷担保人。他们在民间借贷中该如何在借贷关系中尽量规避风险,最大限度地保护自己的合法利益呢?

  1、不办抵押登记手续,难获优先受偿权

  借款人大额借款并用房地产或车辆作为抵押,甚至将房产证或车辆行驶证交给出借人,但未办理相关手续,出借人到时没有收回借款而诉至法院时,并不能行使房地产或车辆拍卖所得款项的优先受偿权。

  因此,当事人要想行使优先受偿权,必须到房地产管理机关或车辆管理部门办理抵押登记手续。

  为避免以民间借贷为由的诈骗、非法集资等犯罪行为而上当受骗,律师提醒大家,出借人对大额借款要先审查借款人的资金状况、固定资产和信用程度,以及已向金融机构贷款或向他人借款的数额,特别要注意高利息的借款用途,用资产抵押的也一定要办理抵押登记手续。

  2、银行凭据、款项往来证据要保存好

  在处理民间借贷纠纷案件时,为避免虚假诉讼和实际上未履行借款支付行为的情况,法院对大额借款将要求当事人说明资金来源、交付方式甚至资金去向并提供相关证据,而并非凭一份借条或借据就可以作出判决,故当事人应当保存好银行凭据、款项来往等相关证据。

  在民间借贷中往往只有借条而没有书面借贷协议,此时的借条不是简单的借款合同,其不仅证明口头借款合同的存在,而且一般情况下可以证明出借人已经履行了出借义务,故而借条就成了借贷纠纷案件中最重要的证据,借条足以证明双方存在借款事实,只要无相反证据,即应支持出借人的诉讼请求。

  但是,借条并非是唯一的债权凭证,特别是大额借款在诉讼中,原告还应当向法院提供已经交付了借条中约定借款的证据,以便法院审查借款时间、地点、原因、用途、支付方式、支付依据、款项来源和去向、基础合同和双方经济状况等,被告提出抗辩也可以提供相应的证据材料。

  双方当事人充分举证后,法院将综合双方提供的证据和诉辩主张进行分析,若认为原告所主张的借款资金来源或交付过程不符合日常经验法则,存在明显不合理性,一般会驳回原告的诉讼请求,因此,相关证据的保存至关重要。

  3、只有借款合同,不能认定已实际履行

  根据我国《合同法》第二百一十条的规定,民间借贷合同为实践性合同,自出借人提供借款时生效,也就是说只有出借人向借款人交付了款项后合同才能生效。

  所以借、贷双方签订了借款合同后,交付款项时还应出具借条或借款收条,当然也可以在借款合同上明确注明借款已交付,或者约定通过银行交付并保留银行支付凭证。

  4、担保签名要谨慎,内容条款需看清

  借款人、担保人在借贷合同或借条上签名时,要审查相关内容是否符合自己的真实意思,特别是借款数额、还款时间、利息约定和担保内容及方式。

  同时,绝对不能在空白纸张上或空格的借贷合同或借条上提前签名,以避免事后填上的内容不符合自己的真实意思。

  所以,民间借贷的相关人在民间借贷中要尽量规避风险,做到最大限度地保护自身的合法利益不受侵害。注意要办理抵押登记手续,否则难获优先受偿权。保存好银行凭据、款项往来等证据以证明借贷关系的存在。双方签订了借款合同后,交付款项时还应出具借条或借款收条,应该在借款合同上明确注明借款已交付,或者约定通过银行交付并保留银行支付凭证。切记不要在空白纸张上或空格的借贷合同或借条上提前签名。


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