法院：保险公司未告知免责条款，拒赔无效

暴雨天行驶导致车辆发动机进水损坏，申请理赔时却被保险公司以“涉水免责”为由拒绝赔偿。车子涉水造成的损失到底该不该赔？日前，台州市黄岩区人民法院审理了这样一起财产合同保险纠纷案，法院最终判决保险公司担责，赔偿96602元。

　　2015年8月9日，台州下了一场特大暴雨，台州聚力数控机械公司（化名）的司机驾驶公司的奔驰轿车经过黄岩区西城工业区时，遇到路面严重积水，发动机进水熄火“罢工”。数控机械公司向承保的保险公司报案。该涉案奔驰车已投保机动车损、不计免赔等险种，保险期间为2015年7月24日至2016年7月24日。

　　数控机械公司为涉水奔驰车支出修理费96602元。之后，其向保险公司申请保险理赔遭拒，理由是涉水责任属于免责条款。无奈的数控机械公司只得将保险公司告上法庭，索赔保险金96602元。

　　保险公司认为，根据非营业用汽车损失保险条款规定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人在车损险范围内不承担保险责任，只有投保了发动机特别损失险，才能予以赔偿。

　　数控机械公司称，暴雨导致的车辆损失是属于保险损失范围之内的情形。保险条款其并未收到，保险公司并未告知免责条款，对于附加险公司并不知情。

　　《中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款》第四条第（五）项载明：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中因雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸等原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。该条款第七条第（十）项则载明了因发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿的几种情形。

　　车辆在暴雨中行驶造成发动机损坏，既符合因暴雨所受损失的情形，也符合涉水行驶所受损失的情形，那这损失到底该不该赔？

　　法院审理后认为，本次事故是暴雨原因造成被保险机动车损失，属于保险人的保险责任范围。保险公司辩称车辆发动机进水造成的损失属于保险公司的免责范围，原告应投保相应的附加险才能予以赔偿；但其未能提供相关证据证明其已对免责条款尽到解释说明义务，故本案保险合同中的保险人免责条款不产生效力，保险公司应就本次保险事故向原告给付保险金96602元。